Ломбарды

Согласно Закона Украины от 12.07.2001 N2664-III “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг” ломбарды принадлежат к финансовым учреждениям, видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а именно предоставление средств взаем на условиях финансового кредита.

Финансовый кредит ломбарда обеспечивается залогом имущества. По окончанию срока действия договора финансового кредита (ссуды), в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард, согласно Гражданского кодекса Украины и Закона Украины “О залоге” имеет право за счет предмета залога удовлетворить свои требования по кредиту. Для обеспечения обязательств относительно возвращения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ломбарды принимают в залог движимое имущество. Наиболее распространенным видом имущества, которое принимается ломбардами в залог являются ювелирные и бытовые изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней.

Операции с изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней согласно требований Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по торговле изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, утвержденных приказом Государственного комитета Украины по вопросам регуляторной политики и предпринимательства, Министерства финансов Украины от 26.12.2000 N82/350 нуждаются в получении отдельных лицензий.

Таким образом, деятельность относительно предоставления ломбардами финансовых услуг (кредитов, ссуд) контролируется Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины (Госфинуслуг); деятельность, связанная с реализацией, обращением предметов залога принадлежит к компетенции Министерства финансов Украины.

Учредителями (участниками) полных обществ могут быть как юридические так и физические лица. К особенностям полных обществ (в отличие от других видов хозяйственных обществ) относится то, что:

• наименование, кроме других данных должно содержать фамилии или наименования участников общества;
• полное общество осуществляет свою деятельность исключительно на основании учредительного договора. 

Все участники занимаются совместной предпринимательской деятельностью и несут солидарную ответственность по обязательствам общества всем своим имуществом. Участники полного общества не вправе от своего имени и в своих интересах осуществлять операции, однородные с целями деятельности полного общества, а также принимать участие в любых других обществах (кроме акционерных), которые имеют однородный с полным обществу предмет деятельности. 

С вступлением  силу в 2001 году действия Закона Украины „Про финансовые услуги и государственное регулирование рынков финансовых услуг” (N 2664) ломбард отнесен к финансовым учреждениям. К финансовым учреждениям принадлежат банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.

Основные моменты, которые обращают на себя определенное внимание:

• ломбард предоставляет финансовые услуги - операции с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов (п.п.5 п.1 ст.1 Закона № 2664);конкретный вид финансовых услуг, который осуществляется ломбардом, - предоставление денежных средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита (п.п.6 п.1 ст.4 Закона № 2664);
• ломбард приобретает статус учреждения после внесения записи о нем в соответствующий государственный реестр финансовых учреждений (п.1 ст.7 Закона № 2664);
• при создании ломбарда или в случае увеличения размера зарегистрированного уставного (паевого) капитала, уставный (паевой) капитал должен быть оплачен в денежной форме и размещен на банковских счетах коммерческих банков, которые являются юридическими лицами по законодательству Украины, если другое не предусмотрено законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг (п.2 ст.9 Закона № 2664);
• специальный государственный уполномоченный орган Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг осуществляет государственное регулирование, (надзор за деятельностью финансовых ломбардов), проводит их проверки и инспекции (раздел V Закона № 2664).

В соответствии с требованиями Положения о предоставлении финансовых услуг ломбардами (Распоряжение Госфинуслуг от 26 апреля в 2005 г. N 3981):

• Раздел 1 п.1.2. „ломбард - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарду;
• привлеченные средства ломбарда - банковские кредиты и любые привлеченные средства от юридических лиц в соответствии с законодательством Украины;
• сопутствующие услуги ломбарда - услуги, которые являются предпосылкой предоставления финансового кредита или выплывают из его предоставления;
• страхование предмета залога - заключение договора между ломбардом и страховой компанией или между заемщиком и страховой компанией о страховании предмета залога, предоставленного как обеспечение финансового кредита ломбарда, за счет и в интересах владельца предмета залога на срок действия договора финансового кредита;
• обособленные подразделения ломбарда - филиалы и отделения, через которые осуществляется деятельность ломбардов по предоставлению финансовых и сопутствующих услуг ломбарду;
• финансовый кредит ломбарда - предоставление ломбардом средств взаем, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент;
• учетная система ломбарда - автоматизированный реестр данных о потребителях услуг ломбарда;
• регистрирующая система ломбарда - автоматизированный реестр данных об операциях потребителей услуг ломбарда.

К сопутствующим услугам ломбарда, если другое не установлено законом, принадлежат:

• оценка заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора;
• предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;
• реализация заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора.

Всеукраинская Ассоциация ломбардов предоставила Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг свои предложения относительно расширения видов деятельности, связанных с непосредственным внедрением ломбардной деятельности и учетом специфики деятельности ломбардов.