Лизинговые компании

Лизинговые компании могут быть использованы и упрощать процесс приобретения в собственность объектов коммерческой недвижимости при помощи операции лизинга.

Суть операции лизинга

Операция лизинга позволяет приобретать в собственность объекты коммерческой недвижимости при нехватке собственных средств у покупателя.

Лизингополучатель выплачивает Лизингодателю 20-30% стоимости объекта и выплачивает оставшееся + проценты за пользование лизинговым кредитом в течение срока действия Договора лизинга - от 3 до 5 лет. После окончательной выплаты, лизингополучатель становится собственником объекта.

Т.е., по сути, лизинг позволяет приобрести коммерческую недвижимость в рассрочку, это некий аналог ипотеки в жилье.

Термины и понятия

Лизинг в недвижимости. Разновидность финансовой аренды с возможным выкупом объекта. Совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализаций лизингового Договора.

Лизинговая сделка. Совокупность Договоров, необходимых для реализации Договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом объекта.

Договор лизинга. Договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество и предоставить это имущество Лизингополучателю за плату во временное владение и пользование с последующей уступкой прав на это имущество в пользу Лизингополучателя.

Лизингодатель. Юридическое лицо, приобретающее объект недвижимости и передающее его по договору лизинга Лизингополучателю. Функции Лизингодателей исполняются специализированными коммерческими организациями - лизинговыми компаниями, Юридическое право осуществлять лизинговую деятельность дает регистрация в Госфинуслуг.

Лизингополучатель. Юридическое лицо, получающее по Договору лизинга объект недвижимости

Продавец. Юридическое или физическое лицо, являющееся владельцем объекта недвижимости, выбранного Лизингополучателем и заключающее с Лизингодателем Договор купли-продажи данного объекта.

ТИПОВАЯ СХЕМА РАБОТЫ ПРИ ПРОДАЖЕ НЕДВИЖИМОСТИ В ЛИЗИНГ

Требования к объекту недвижимости, приобретаемой по лизинговой схеме

• Объект имеет статус коммерческой недвижимости (нежилой фонд)
• Стоимость объекта превышает $20.000
• Объект приобретается у продавца за полную стоимость, которая, в свою очередь, указывается во всех договорах и прочих документах

Типовые условия лизинга следующие

• Авансовый взнос: 20-30% от полной стоимости объекта.
• Страхование прав на недвижимость нового собственника: до 1,0% (единоразовый платеж. Оплату производит лизингополучатель, выплачивается в составе лизинговых платежей).
• Оплата консалтинговых услуг: 2% (единоразовый платеж. Оплату производит лизнгополучатель, выплачивается в составе лизинговых платежей).
• Период лизинга: до 60 месяцев (5 лет).
• Удорожание кредитной массы по лизингу, как правило составляет 8-10% и зависит от оценки финансового состояния клиента, размера авансового взноса и стоимости объекта недвижимости, который приобретается в лизинг.

Процедура заключения лизинговой сделки

• Предоставление лизингополучателем комплекта учредительных и финансовых документов в соответствии с требованиями банка-кредитора.
• Написание заключения о финансово-хозяйственной деятельности лизингополучателя; исполнитель - лизинговая компания.
• Согласование с банком возможности предоставления объекта недвижимости в лизинг конкретному лизингополучателю. Исполнитель - кредитный отдел и служба безопасности банка.
• При принятии положительного решения Лизингополучатель производит авансовый платеж Лизинговой компании в размере 20-30% от стоимости объекта недвижимости, который Лизинговая компания перечисляет Продавцу.
• Заключение договоров лизинга и купли-продажи.
• Параллельно с договором купли-продажи заключается договор на аренду земельного участка, где возведен объект недвижимости-предмет лизинга.
• Регистрация договора купли-продажи и права собственности Лизинговой компании на объект недвижимости в БТИ.

Примеры лизинговых сделок с недвижимостью

• Лизингодатель приобретает объект коммерческой недвижимости у третьего лиц, являющегося собственником недвижимости, пригодной к коммерческому использованию и сдает ее в финансовый лизинг лизингополучателю на срок лизинга. По окончании срока лизинга, при условии выплаты причитающихся лизингодателю платежей, недвижимость по договору купли-продажи продается лизингополучателю по остаточной стоимости.
• Если клиент является собственником уже достроенного здания, то он с помощью возвратного финансового лизинга может получить дополнительные оборотные средства. Для этого необходимо передать недвижимость лизинговой компании по договору купли-продажи (в этом случае лизингополучатель не уплачивает аванса, но получает по договору купли-продажи только 60-70% рыночной цены), а затем приобрести право пользоваться недвижимостью по договору финансового лизинга. Такая схема позволит пополнить оборотные средства и компенсировать издержки, возникшие в результате возведения объекта.
• Коммерческая недвижимость для предполагаемого способа использования требует ремонта, модернизации или оснащения необходимым оборудованием - тогда лизинговая компания на средства лизингополучателя (аванс) и привлеченные кредитные ресурсы приобретает такую недвижимость, привлекает средства для ремонта и модернизации в банке, а после завершения ремонта сдает в лизинг лизингополучателю.
• Кредитором по сделке может быть не только банк, но также любое юридическое или физическое лицо (займодавец), в том числе и владелец компании - лизингополучателя.