Кредитные союзы

Что такое кредитный союз?

Что отличает кредитный союз от Субъектов предпринимательской деятельности?

Кредитный союз - неприбыльная организация, основанная физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей их членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза.
По своей сути кредитный союз является формой самоорганизации людей, которые, объединившись, создают для себя возможность удовлетворения своих потребностей в финансовой сфере.
Понятие неприбыльности кредитного союза заключается в том, что его деятельность направлена не на получение прибыли, а на предоставление определенных финансовых услуг своим членам.
Кредитные союзы могут осуществлять только те виды деятельности, которые предусмотрены в Законе Украины «О кредитных союзах». Кредитные союзы согласно своему уставу и в рамках указанного Закона:

принимают вступительные и обязательные паевые и другие взносы от членов союза;
предоставляют кредиты своим членам на условиях их платности, срочности и обеспеченности в наличной и безналичной форме;
привлекают на договорных условиях взносы (вклады) своих членов на депозитные счета, как в наличной, так и в безналичной форме;
выступают поручителем исполнения членом союза обязательств перед третьими лицами;
размещает временно свободные средства на депозитных счетах в учреждениях банков, имеющих лицензию на право работы с вкладами граждан, объединенном кредитном союзе и т.п.;
привлекают на договорных условиях кредиты банков, кредиты объединенных кредитных союзов, средства других учреждений и организаций исключительно для предоставления кредитов своим членам, если иное не установлено решением уполномоченного органа;
предоставляют кредиты другим кредитным союзам;
выступают членом платежных систем;
оплачивают по поручению своих членов стоимость товаров, работ и услуг в пределах предоставленного им кредита;
осуществляют благотворительную деятельность за счет средств, специально созданных для этого фондов.

Кредитные союзы предоставляют услуги только своим членам. Таким образом, в отличие от субъектов предпринимательской деятельности в кредитном союзе члены одновременно выступают в качестве собственников и клиентов.

В кредитном союзе нет учредителей и уставного фонда с точки зрения традиционной трактовки этих понятий относительно субъектов предпринимательской деятельности. Любой член, независимо от момента его вступления в союз, имеет те же управленческие и имущественные права, что и первые 50 учредителей. Кредитный союз является открытой организацией, в которой гарантируется свободное вступление и выход из членов союза.

Кредитный союз не занимается никакой другой хозяйственной деятельностью кроме предоставления определенных финансовых услуг своим членам.

Для осуществления деятельности кредитный союз должен соответствовать следующим нормативным требованиям:

Относительно организационно-правовой формы:

организационно-правовая форма кредитного союза должна быть определена как - кредитный союз.

Относительно материального, технического обеспечения и требований к помещению:

программное обеспечение и специальное техническое оборудование кредитных союзов, связанное с предоставлением финансовых услуг, должны соответствовать требованиям контролирующих органов;
кредитный союз должен иметь отдельное помещение с ограниченным доступом и сейф для хранения денежных средств и документов, что исключает их похищение (повреждение), необходимые средства безопасности, включая охранную сигнализацию и / или соответствующую охрану, а также иметь другое специальное техническое оборудование, относящееся к предоставлению финансовых услуг, перечень и требования к которому устанавливаются Госфинуслуг.

Относительно уставных документов и внутренних документов кредитного союза:

устав и порядок создания органов управления кредитного союза должны соответствовать требованиям законодательства, в частности Закона Украины "О кредитных союзах";
внутренние положения кредитного союза должны соответствовать требованиям действующего законодательства.

С целью обеспечения эффективной и безопасной деятельности кредитный союз на протяжении трех месяцев со дня государственной регистрации обязан разработать и утвердить согласно установленным требованиям такие внутренние положения:
1. Положение о деятельности органов управления кредитного союза, а именно:
а) Положение о наблюдательном совете;
б) Положение о ревизионной комиссии;
в) Положение о кредитном комитете;
г) Положение о правлении;
д) Положение о других органах управления (в случае наличия).
2. Положение про обособленное структурное подразделение (филиал, отделение - в случае наличия).
3. Положение о документообороте.
4. Положение о финансовых услугах.
5. Положение о финансовом управлении.
Приведенный перечень внутренних положений не является исчерпывающим. Кредитный союз может утверждать другие положения, которые регулируют отдельные аспекты ее деятельности согласно законодательству и Уставу.

Относительно квалификации руководителя и главного бухгалтера кредитного союза:

Руководитель должен соответствовать следующим профессиональным требованиям:

а) иметь полное высшее образование (образовательно-квалификационный уровень специалист, магистр);

б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Госфинуслуг;

в) иметь не менее чем 5-летний общий стаж трудовой деятельности, из которого:

для председателя правления кредитного союза - стаж работы на должностях руководителей не менее 1 года;

г) в течение последних 5 лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;

д) не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.

Главный бухгалтер должен соответствовать следующим профессиональным требованиям:

а) иметь полное или базовое высшее образование (образовательно-квалификационный уровень специалиста, магистра, бакалавра);

б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации главных бухгалтеров, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Госфинуслуг;

в) иметь стаж работы на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, – не менее 3-х лет;

г) в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;

Сотрудник, ответственный за проведение финансового мониторинга должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь полное высшее образование и опыт работы не меньше 1 года в соответствующей сфере деятельности субъекта первичного финансового мониторинга или опыт работы на руководящей должности в субъекте первичного финансового мониторинга не меньше одного года, или не меньше одного года опыта работы в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

- пройти курс долгосрочного повышения квалификации в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и имеет соответствующий сертификат;

- не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления (на момент назначения сотрудника, необходимо получить соответствующую справку об отсутствии судимости);

- должны быть установлены трудовые отношения.

Вернуться