Создание Банка

РЕГИСТРАЦИЯ БАНКА

Банки в Украине создаются соответственно Законам Украины "О банках и банковской деятельности", "О хозяйственных обществах", действующего законодательства Украины о кооперации и нормативно-правовых актов Национального банка Украины (далее - Национальный банк).

Банки создаются только в форме открытого акционерного общества (ОАО).

Банки могут функционировать как универсальные или как специализированные.

По специализации банк может быть:

Сберегательным (в случае, если больше 50 процентов его пассивов есть вкладами физический лиц)
Инвестиционным (в случае, если больше 50 процентов его активов являются активами одного типа: эмиссия и размещения ценных бумаг, которые осуществляются за счет денежных средств частных инвесторов)
Ипотечным (в случае, если больше 50 процентов его активов являются активами одного типа: активы, размещенные под залог земли или недвижимого имущества)
Расчетным (клиринговым) (в случае, если больше 50 процентов его активов являются активами одного типа: активы, которые размещаются на клиринговых счетах)

Государственный банк основывается по решению Кабинета Министров Украины после получения положительного заключения Национального банка о намерении учреждения государственного банка. Банк имеет право прибавлять к своему наименованию слово "государственный", использовать изображение Государственного Герба Украины, Государственного Флага Украины.

Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов. Участники банка должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое состояние.

Участниками банка не могут быть: юридические лица, в которых банк имеет существенное участие; объединение граждан; религиозные и благотворительные организации; юридические лица, относительно которых невозможно установить их владельцев и источники средств, за счет которых такие юридические лица осуществляют взносы в уставный капитал или покупают акции банков.

Требования относительно уставного капитала

Минимальный размер уставного капитала на время регистрации банка должен быть полностью уплаченный и на сегодняшний день составляет 10 млн. евро.

Формирование и увеличение уставного капитала банка может осуществляться исключительно путем денежных взносов участников. Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривнах, а нерезиденты - юридические лица, физические лица-иностранцы - в иностранной свободно конвертированной валюте или в гривнах.

Уставный капитал банка не должен формироваться за счет: средств, источники происхождения которых не подтверждены; бюджетных средств, если эти средства имеют другое целевое назначение; банковских металлов; средств, полученных в кредит и под залог.

Порядок подачи документов для государственной регистрации банка

Для государственной регистрации банка уполномоченное основателями лицо или глава наблюдательного совета подает в территориальное управление Национального банка по месту создания банка такие документы:

1. заявление о регистрации банка, удостоверенное подписью уполномоченного лица или главы наблюдательного (надзорного) совета;

2. учредительный договор, подписанный основателями (участниками) банка и заверенный их печатями. Подписи физических лиц-основателей (участников) заверяются в нотариальном порядке;

в учредительном договоре отмечается:

организационно-правовая форма в виде ОАО;
направления деятельности и специализация (в случае ее наличия);
цель деятельности; состав основателей (их наименование и местонахождение: телефон, платежные реквизиты, паспортные данные физический лиц);
состав и компетенция органов управления банка и порядок принятия ими решений, порядок внесения изменений в учредительные документы;
лицо, уполномоченное заключать договора и действовать от лица основателей;
размер, порядок и сроки формирования уставного капитала банка;
ответственность сторон за невыполнение взятых на себя обязательств;
порядок распределения прибыли и покрытия убытков банка; порядок реорганизации и ликвидации банка; количество и размер долей каждого из участников.

3. устав банка, утвержденный учредительным собранием и подписанный главой правления банка;
в уставе отмечается:

полное и сокращенное название банка и его местонахождение;
организационно-правовая форма в виде ОАО;
перечень основных законов, на основании которых создается и действует банк;
положение о том, что банк получает статус юридического лица с времени регистрации его Национальным банком в Государственном реестре банков;
положение о том, что банк выполняет требования нормативно-правовых актов Национального банка, пользуется едиными правилами бухгалтерского учета в банках на базе комплексной автоматизации и компьютеризации, подает Национальному банку отчетность и информацию в установленных им объемах и формах;
направления деятельности и специализация (в случае ее наличия);
перечень видов деятельности, банковских и других операций, которые имеет намерение осуществлять банк на основании банковской лицензии и письменного разрешения Национального банка;
порядок и сроки формирования уставного капитала банка;
ведомости о видах акций, которые выпускаются, их нарицательную стоимость, формы выпуска акций (документарная или бездокументарная), количество акций, которые покупаются основателями и акционерами, срок и порядок выплаты части прибыли (дивидендов), которая проводится один раз в год за итогами года (привилегированные акции не могут быть выпущены на сумму, которая превышает 10 % уставного капитала акционерного общества);
размер и порядок формирования резервов и общих фондов банка;
порядок распределения прибылей и покрытие ущерба;
положение об аудиторской проверке банка;
положение об органах внутреннего аудиту банка;
положение о структуре управления банка, органах управления, их компетенции и порядок принятия ими решений, включая перечень вопросов, относительно которых нужно единодушие или квалифицированное большинство голосов (общее собрание акционеров, сборы участников банка, наблюдательный совет банка, правление (совет директоров) банка);
положение об органах контроля за деятельностью банка, порядок их деятельности (ревизионная комиссия);
порядок реорганизации или ликвидации банка;
порядок внесения изменений в устав банка;
другие положения, которые не противоречат действующему законодательству Украины.

4. протокол учредительного собрания (собрания участников), подписанный главой и секретарем собрания, в котором отмечаются место и дата проведение собрания, их правомочие, повестка дня, порядок голосования;

протокол должен содержать:

решение о создании банка,
принятие устава,
избрание наблюдательного совета банка и ревизионной комиссии,
назначение главы правления (совета директоров), главного бухгалтера и членов правления банка (совета банка) и уполномоченного лица, ответственного за регистрацию банка в Национальном банке,
другие положения соответственно действующему законодательству Украины.

5. бизнес-план, который определяет виды деятельности, которые банк планирует осуществлять, на текущий год и стратегию деятельности на следующие три года (на каждый год отдельно), удостоверенный подписями основателей банка и/или главой наблюдательного совета;

бизнес план должен содержать:

цель создания банка;
перечень и подробное описание видов деятельности, которые планирует осуществлять банк (какие именно операции , их экономическую целесообразность);
круг клиентов, которых банк имеет намерение привлечь с целью обслуживания;
расчет прибыльности всей деятельности банка и каждого вида деятельности отдельно в конце первых трех финансовых лет;
прогнозный расчетный баланс (по форме N 11-КБ) и расчет отчета о финансовых результатах банка (по форме N 2-КБ) в конце каждого финансового года;
экономическое обоснование прогнозных показателей расчетного баланса и расчета отчета о финансовых результатах (описание источников, привлечение и направление средств, финансовых результатов деятельности, формирование фондов и резервов в размерах, нужных для покрытия возможного ущерба, прогнозный расчет соблюдения экономических нормативов, мероприятия, которые оказывают содействие успешной конкуренции и учитывают потенциальное влияние конкуренции на проведение банковских операций);
описание и ведомости об управленческой и организационной структуре банка (подразделы, их подчиненность, порядок принятия решений, положение о правлении (совет директоров) банка);
бизнес-план должен быть подготовлен банком с учетом сценариев благоприятного и неблагоприятного развития рынка; операций, которые банк планирует осуществлять; состояния рынков, которые будут обслуживаться банком; обоснования предположений, на основании которых построен бизнес-план;

6. сведения о составе наблюдательной (надзорного) совета, правления (совета директоров), ревизионной комиссии;

7. документы, которые дают возможность сделать вывод о безупречной деловой репутации главы, его заместителей и членов наблюдательного (надзорного) совета банка (справки банков, в которых получены кредиты, о состоянии выполнения обязательств относительно их возвращения; анкеты специальной формы);
для регистрации государственного банка подаются документы, которые дают возможность сделать вывод о профессиональной пригодности главы, его заместителей и членов надзорного совета, кандидатуры которых отвечают таким требованиям:

наличие гражданства Украины;
наличие полного высшего экономического или юридического образования, или научной степени в области экономики, финансов и/или права;
наличие опыта работы не меньше трех лет в органах законодательной власти или на руководящих должностях в органах центральной исполнительной власти Украины, или в банковском учреждении, или опыта научной, практической работы в сфере экономики, финансов, права;

8. копия отчета о следствиях подписки на акции, зарегистрированного Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку с дополнением перечня акционеров банка;
в перечне отмечаются:

полное наименование акционера, его местонахождение, платежные реквизиты, паспортные данные (для физический лиц)
количество акций, на которые он подписался, их общая стоимость
доля в уставном капитале банка

9. соглашение о передаче помещения в собственность (путем дарения, продажи и т.п.) для размещения банка (подписанное уполномоченным по учредительному договору лицом) или договор аренды помещения на срок не меньше чем пять лет;

10. документы, которые дают возможность сделать вывод о профессиональной пригодности и безупречной деловой репутации главы и его заместителей, членов исполнительного органа (правление или совет директоров) и главного бухгалтера, его заместителей,
кандидатуры которых отвечают таким требованиям:

наличие полного высшего экономического, юридического образования или образования в области управления - для главы и его заместителей, членов правления (совета директоров), а также полного высшего экономического или бухгалтерского образования - для главного бухгалтера и его заместителей;
стаж работы главы, его заместителей и членов правления (совета директоров) банка, главного бухгалтера и его заместителей в банковской системе соответствующей специальности не меньше чем три года, в том числе для главы правления и главного бухгалтера на руководящих должностях - не меньше чем год;
отсутствие замечаний соответствующего территориального управления Национального банка и фактов нарушений банковского законодательства Украины и внутренних документов банка за время работы в банковских учреждениях;
безупречная деловая репутация *;
* сведения о главе и его заместителях, членах правления (совете директоров) банка, главного бухгалтера и его заместителей и их деловой репутации подаются в виде:
извлечения из трудовой книжки и копия диплома об образовании, удостоверенных территориальным управлением Национального банка по местонахождению банка или в нотариальном порядке;
справки банков, в которых получены кредиты, о состоянии выполнения обязательств относительно их возвращения, напечатанные на официальном бланке банка и заверенные печатью банка;
три рекомендации от лиц, которые работают в банковской системе, кандидатуры которых согласовывались раньше Национальным банком или его территориальными управлениями на соответствующие должности в других банках (рекомендовано, чтобы одна из них была выдана по месту предыдущей работы, если это банковское учреждение); рекомендация оформляется на чистом листе бумаги, подписывается лицом, которое рекомендует, заверяется службой кадров банковского учреждения, в котором работает это лицо, и заверяется печатью учреждения; рекомендация должна содержать сведения о деловой репутации, управленческих и профессиональных качествах кандидата;
анкеты кандидатов специально установленной формы;
информация от территориального управления Национального банка, который осуществляет надзор за деятельностью банковских учреждений, в которых работали указанные лица, об отсутствии в их работе злоупотреблений и нарушений законодательства Украины относительно банковской деятельности, нормативно-правовых актов Национального банка и внутренних документов банка (если они работали в других регионах Украины)
От иностранных кандидатов на должности главы и его заместителей или членов правления (ради директоров), главного бухгалтера и его заместителей:
наличие экономического образования (не ниже степени магистра);
стаж работы на руководящих должностях в банковской системе по соответствующей специальности не меньше трех лет;
информация Центрального банка или другого органа соответствующего государства, которое осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков или коммерческого банка, в котором работал кандидат, об отсутствии в его работе правонарушений;
документы, подтверждающие законность пребывания иностранных граждан на территории Украины;
разрешение на трудоустройство, выданное Государственным центром занятости Министерства труда и социальной политики Украины.

При любом обретении банком статуса банка с иностранным капиталом, при условии, что иностранный инвестор приобретает существенное участие, для государственной регистрации банка с иностранным капиталом дополнительно иностранный инвестор или по его поручению банк - эмитент акций, андеррайтер или любое другое юридическое или физический лицо, которое имеет доверенность от иностранного инвестора, подает такие документы:

нотариально удостоверенную по месту выдачи копию решения уполномоченного органа управления иностранного инвестора об участии в банка в Украине;
письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным или другим уполномоченным контролирующим органом страны, в которой зарегистрирован главный офис иностранного инвестора, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письменное уверение иностранного инвестора об отсутствии требований относительно предварительного соглашения на осуществление инвестиций за границу;
нотариально удостоверенный по месту выдачи извлечение с торгового (банковского) реестра или другой официальный документ, который подтверждает регистрацию иностранного участника в стране, в которой зарегистрирован главный офис иностранного инвестора;
нотариально удостоверенную по месту выдачи копию вывода иностранной аудиторской организации о финансовом состоянии иностранного инвестора на конец последнего полного календарного года. Если определенный вывод предоставляется иностранной аудиторской организацией, которая не входит в перечень иностранных аудиторских организаций, признанных Национальным банком Украины, то такой вывод должен быть подтвержденным украинской аудиторской организацией.

В случае, если иностранный инвестор является физическим лицом, он подает:

письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным или другим уполномоченным контролирующим органом страны, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письменное уверение иностранного инвестора об отсутствии требований законодательства страны его пребывания относительно предварительного соглашения на осуществление инвестиций за границей. Письменное согласие должно быть легализованным в консульской учреждению Украины, если другое не предусмотрено действующим международным договором;
анкету, которая должна содержать информацию об отсутствие судимости;

Национальный банк Украины имеет право отказать в государственной регистрации банка с существенным иностранным участием при условии отсутствия по крайней мере одного из документов или ненадлежащего оформления любого из них. Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований.

Документы должны быть легализованные в установленном порядке, если другое не предусмотрено международными договорами. Если документы составлены на иностранном языке, они должны сопровождаться нотариально заверенным переводом на украинском языке.

Основания для отказа в государственной регистрации

Национальный банк Украины может отказать в государственной регистрации банка в случае, если:

1) нарушен порядок учреждения банка;
2) учредительные документы банка не отвечают законодательству Украины;
3) представлен неполный пакет документов, необходимых для государственной регистрации банка, либо эти документы не отвечают требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины;
4) у Национального банка Украины имеются доказательства, подтверждающие отсутствие безупречной деловой репутации или отсутствие удовлетворительного финансового положения по меньшей мере одного из учредителей, имеющих существенное участие в банке;
5) профессиональная пригодность и деловая репутация председателя исполнительного органа и главного бухгалтера банка, а также членов исполнительного органа банка не отвечают требованиям Национального банка Украины.

О неполноте представленного пакета документов и/или о несоответствии профессиональной пригодности и деловой репутации председателя правления (совета директоров) и главного бухгалтера Национальный банк Украины обязан сообщить уполномоченным лицам банка не позднее месячного срока с даты представления документов.

Об отказе в государственной регистрации банка Национальный банк Украины принимает мотивированное решение. Заверенная Национальным банком Украины копия решения об отказе в регистрации банка направляется уполномоченному лицу банка заказным письмом или вручается под расписку.

Отказ в государственной регистрации банка не может быть осуществлен по другим основаниям, кроме указанных в настоящей статье.

Вернуться